Private Banking, Wealth Management e Family Office: os diferentes níveis de sofisticação patrimonial

Um estudo recente da PwC mostrou que 35% dos líderes de empresas familiares no Brasil acreditam que suas organizações terão dificuldades para se manter nos próximos 10 anos se mantiverem o rumo atual. O dado reforça uma preocupação crescente entre famílias empresárias e investidores: a importância de uma gestão patrimonial estruturada, que vai além dos investimentos e envolve governança, sucessão e visão de longo prazo.

No mercado financeiro, existem diferentes níveis de serviço voltados a clientes de alta renda, cada um com sua proposta e grau de sofisticação. Entender as diferenças entre eles é essencial para escolher o modelo que realmente atende às necessidades e complexidade do seu patrimônio.

Private Banking

O Private Banking é o ponto de partida no universo da gestão patrimonial. Ele representa um segmento especializado dentro de grandes bancos comerciais ou de investimento, voltado para clientes de alta renda, os chamados High Net Worth Individuals (HNWI).
Seu foco está em oferecer serviços bancários e de investimento personalizados, com produtos exclusivos, assessoria em alocação de ativos, crédito estruturado e acesso a oportunidades diferenciadas. É, essencialmente, uma oferta premium dentro de uma instituição financeira tradicional.

Wealth Management

O Wealth Management (ou Gestão de Patrimônio) amplia essa visão. Embora também atenda o público HNWI, o modelo adota uma abordagem mais consultiva e abrangente,  integrando a gestão de investimentos a um planejamento financeiro mais holístico.

Mais do que aplicar recursos, o objetivo é proteger e estruturar o patrimônio no longo prazo, conectando as decisões financeiras a metas de vida, planos familiares e estratégias de perpetuação do legado.

Family Office

O Family Office vai além do serviço bancário ou consultivo: é uma solução personalizada de gestão patrimonial. Esses escritórios cuidam de todos os aspectos da riqueza familiar, desde investimentos até ativos reais como imóveis e empresas, coordenando os diversos especialistas envolvidos (advogados, contadores, gestores, consultores) de forma integrada.
É uma alternativa ideal para famílias que buscam profissionalização, confidencialidade e eficiência, sem abrir mão da personalização e da proximidade nas decisões. Nesse formato, o atendimento é totalmente personalizado e abrange uma ampla gama de frentes:

• Gestão estratégica e personalizada dos investimentos, alinhada aos objetivos e perfil de cada família;
  
• Carteiras administradas e fundos exclusivos, desenvolvidos sob medida para o patrimônio familiar;
  

• Planejamento sucessório, tributário e organizacional, com foco na continuidade e perpetuação do legado;
  

• Gestão da tesouraria familiar e de holdings, com visão integrada dos recursos.

O Family Office atua, portanto, como um centro de decisões estratégicas da família, garantindo uma visão unificada e de longo prazo sobre todo o patrimônio. No Brasil, existem dois principais modelos de Family Office.

• Single-Family Office (SFO), ou Family Office próprio, estrutura criada e mantida por uma única família para gerir seu patrimônio. Esse formato oferece exclusividade total e alto nível de personalização, mas também demanda uma estrutura robusta, com custos elevados e complexidade operacional.
  
• Multi Family Office (MFO) oferece o mesmo padrão de gestão patrimonial, porém atende diversas famílias, mantendo a confidencialidade e a personalização. Nesse formato, uma equipe especializada e independente conduz todo o processo de gestão, com governança, eficiência e escala, entregando soluções completas e estruturadas para proteger, rentabilizar e perpetuar o patrimônio familiar.
  

No vídeo abaixo, o gestor de contas da SOMMA Multi-Family Office, Andrei Moriggi, explica a diferença entre os modelos de gestão patrimonial.